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理財(cái)知識(shí)
導(dǎo)語:平時(shí)我們會(huì)留一些現(xiàn)金作為家庭的備用金,來應(yīng)付家庭日常開支和應(yīng)急。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的理財(cái)者也常常會(huì)采用現(xiàn)金管理工具來理財(cái)。下面為您講講通過五種現(xiàn)金管理工具讓閑錢帶來好收益。
常用的現(xiàn)金管理工具有:銀行存款、貨幣基金(寶寶類產(chǎn)品)、信用卡和銀行卡等現(xiàn)金服務(wù)、國債逆回購、無風(fēng)險(xiǎn)套利。
它們的共同點(diǎn)是:靈活且?guī)缀鯖]有風(fēng)險(xiǎn),流動(dòng)性好。
銀行存款
銀行存款是指我國銀行的存款業(yè)務(wù),分為活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄。銀行吸收儲(chǔ)戶的存款作為重要的資金來源,然后按照約定將利息支付給儲(chǔ)戶。
但銀行存款并不是完全無風(fēng)險(xiǎn)的,國務(wù)院發(fā)布了《存款保險(xiǎn)條例》,從2015年5月1日開始實(shí)施,代表了不能排除銀行破產(chǎn)的可能性。在過去房產(chǎn)行業(yè)和國有企業(yè)因資源獨(dú)占獲得了很大發(fā)展的十年,各銀行業(yè)務(wù)與國企和房產(chǎn)企業(yè)有很深的瓜葛。在去年甚至有一些國企開始無法按時(shí)償還銀行貸款,需要引起我們注意。但銀行是每個(gè)國家最基礎(chǔ)的金融系統(tǒng),如果銀行都發(fā)生大面積破產(chǎn),其他的金融機(jī)構(gòu)只會(huì)有過之而無不及。
貨幣基金
貨幣基金是基金公司將錢主要借給銀行等金融機(jī)構(gòu)而獲取收益的一種理財(cái),其中最主要的部分就是銀行協(xié)議存款。因?yàn)殂y行有雄厚的資金實(shí)力,所以在短期內(nèi)為了彌補(bǔ)流動(dòng)性而向其他金融機(jī)構(gòu)借款被認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)極小的融資行為。
2013年我們被余額寶普及了貨幣基金的知識(shí),那時(shí)候的年化利率有7%以上,隨著市場利率的降低,現(xiàn)在各類寶寶的收益大多在3%-4%之間,少數(shù)的貨幣基金有4%以上。除了了解各類互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站及APP上的寶寶類貨基,也可直接在基金公司或者基金銷售平臺(tái)申購貨幣基金。
在具體的貨幣基金產(chǎn)品選擇上,各基金公司的產(chǎn)品不會(huì)有特別大的差別,可考慮取款匯款方便的平臺(tái)即可。
信用卡/銀行卡
銀行卡里的存款視作活期存款,可放置馬上要用掉的零花錢。但請清理掉需要繳納年費(fèi)和管理費(fèi)的銀行卡。
信用卡主要是消費(fèi)工具,使用信用卡有幾個(gè)好處:
-補(bǔ)充短期資金流動(dòng)性
-利用免息期獲得資金超額收益
-積累個(gè)人征信
-信用卡的返利和優(yōu)惠
但如果不加節(jié)制的消費(fèi),信用卡就會(huì)變成累贅。所以使用信用卡的基礎(chǔ)是能嚴(yán)格執(zhí)行自己的存款計(jì)劃。
國債逆回購
國債逆回購是央行對市場進(jìn)行貨幣調(diào)節(jié)的一種手段。央行與投資人約定將國債作為抵押進(jìn)行融資,到期償還資金,投資人獲得利息收入。
國債逆回購的操作非常簡單,使用證券賬戶就可以購買,最少需要1000元,并且有1天、3天、7天,最長182天期限可選。但是它只是作為閑置資金的一種獲得高于活期存款利息的方式。大部分時(shí)間國債逆回購不會(huì)有特別高的收益(尤其是現(xiàn)在市場利率低),所以更適合大資金周轉(zhuǎn)時(shí)的空檔期賺些利息,或者是國債逆回購的收益率異常高的時(shí)候去薅羊毛。
無風(fēng)險(xiǎn)套利
無風(fēng)險(xiǎn)套利有多種產(chǎn)品可以操作。套利只是一種投資方式,并不是單指一種品種。常見的套利方式有分級基金套利、可轉(zhuǎn)債套利、t+0交易所交易貨基。他們的共同原理是,同一種產(chǎn)品(同一個(gè)標(biāo)的產(chǎn)品的鏈接產(chǎn)品/結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品)在不同市場上存在差價(jià),那么在一個(gè)價(jià)低的市場上買入在價(jià)高的市場賣出從而得到收益。
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